Regulamentul BNR nr. 1/2016 privind activitatea de emisiune de obligațiuni ipotecare

Actul publicat în Monitorul Oficial

Sumar

Regulamentul BNR nr. 1/2016 (M. Of. nr. 184 din 11 martie 2016)

Cap. I („Dispoziții generale”) Cap. II („Activitatea de emisiune de obligațiuni ipotecare”) Cap. III („Dispoziții referitoare la agent”) Cap. IV („Registrul de evidență internă”) Cap. V („Cerințe privind structurarea portofoliului de creanțe”) Cap. VI („Evaluarea și administrarea riscului de lichiditate”) Cap. VII („Calculul indicatorului de acoperire, a indicatorului de supragarantare și derularea simulărilor de criză”) Cap. VIII („Cerințe de raportare”) Cap. IX („Cerințe de transparență”) Cap. X („Dispoziții finale”)

 

În M. Of. nr. 184 din 11 martie 2016, a fost publicat Regulamentul BNR nr. 1 din 3 martie 2016 privind activitatea de emisiune de obligaţiuni ipotecare.

Vom prezenta, în continuare, structura respectivului regulament.

Cap. I („Dispoziții generale”)
Cap. II („Activitatea de emisiune de obligațiuni ipotecare”)
Cap. III („Dispoziții referitoare la agent”)
Cap. IV („Registrul de evidență internă”)
Cap. V („Cerințe privind structurarea portofoliului de creanțe”)
Cap. VI („Evaluarea și administrarea riscului de lichiditate”)
Cap. VII („Calculul indicatorului de acoperire, a indicatorului de supragarantare și derularea simulărilor de criză”)
Cap. VIII („Cerințe de raportare”)
Cap. IX („Cerințe de transparență”)
Cap. X („Dispoziții finale”)

În continuare, vom prezenta câteva dintre dispozițiile respectivului ordin.

Cap. I („Dispoziții generale”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. I dispune asupra faptului că respectivul regulament se aplică instituţiilor de credit, persoane juridice române, încadrate în una dintre următoarele categorii: bănci, case centrale ale cooperativelor de credit şi bănci de credit ipotecar şi reglementează condiţiile în care se desfăşoară activitatea de emisiune de obligaţiuni ipotecare de către acestea. De asemenea, mai prezintă, printre altele, și sensurile termenilor și expresiilor folosite în respectivul regulament.

Cap. II („Activitatea de emisiune de obligațiuni ipotecare”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. II reglementează condiţiile pentru emiterea de obligaţiuni ipotecare, prezintă documentele necesare pentru evaluarea cererii de aprobare a emisiunii de obligaţiuni ipotecare, prezintă, de asemenea, aprobarea emisiunii de obligaţiuni ipotecare, precum și efectele respingerii cererii de aprobare a emisiunii de obligaţiuni ipotecare şi retragerea aprobării pentru efectuarea unei emisiuni de obligaţiuni ipotecare.

Cap. III („Dispoziții referitoare la agent”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. III prezintă dispoziții privind prevederile generale referitoare la aprobarea agentului, enumeră documentele necesare pentru aprobarea agentului, precum și obligațiile agentului, printre altele.

Cap. IV („Registrul de evidență internă”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. IV dispune asupra formei şi conţinutului registrului, precum și asupra modului de completare şi păstrare a registrului de evidență internă.

Cap. V („Cerințe privind structurarea portofoliului de creanțe”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. V conține dispoziții de ordin general, dispune și asupra limitelor aplicabile în structurarea portofoliului de creanţe (precum și condiții pentru aplicarea prevederilor art. 12 şi 14 din Legea nr. 304/2015 privind emisiunile de obligaţiuni ipotecare (M. Of. nr. 902 din 4.12.2015), emitenţii putând include în portofoliul de creanţe afectat garantării obligaţiunilor ipotecare instrumente financiare derivate care să îndeplinească anumite condiţii).

Cap. VI („Evaluarea și administrarea riscului de lichiditate”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. VI reglementează faptul că în aplicarea prevederilor art. 15 alin. (1) din Legea nr. 304/2015 privind emisiunile de obligaţiuni ipotecare (M. Of. nr. 902 din 4.12.2015), emitentul are obligaţia de a asigura menţinerea unui nivel de lichiditate a portofoliului de creanţe care să asigure acoperirea obligaţiilor de plată aferente unei emisiuni de obligaţiuni ipotecare, conform scadenţelor acestora. De asemenea, pentru îndeplinirea cerinţei prevăzute la art. 13 alin. (4) din Legea nr. 304/2015 privind emisiunile de obligaţiuni ipotecare (M. Of. nr. 902 din 4.12.2015), emitentul determină pe bază zilnică, pentru următoarele 180 de zile, anumiți indicatori, prezentați în regulament.

Cap. VII („Calculul indicatorului de acoperire, a indicatorului de supragarantare și derularea simulărilor de criză”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. VII reglementează modul de calcul al indicatorului de acoperire, modul de calcul al indicatorului de supragarantare și simulări de criză (simularea impactului schimbărilor ratei dobânzii asupra valorilor actualizate și simularea impactului schimbărilor cursului de schimb asupra valorilor actualizate).

Cap. VIII („Cerințe de raportare”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. VIII dispune asupra datelor de referinţă şi date de transmitere a raportărilor și asupra formatului frecvenţa raportării.

Cap. IX („Cerințe de transparență”) din Regulamentul BNR nr. 1/2016

Cap. IX reglementează faptul că emitentul are obligaţia să întocmească şi să publice pe site-ul propriu rapoartele trimestriale prevăzute în anexa C, până cel târziu în a 15-a zi a lunii următoare trimestrului pentru care sunt întocmite, iar rapoartele prevăzute la alin. (1) se publică însoţite de certificarea agentului faţă de conţinutul acestora. Emitentul are și obligaţia de a transmite o copie a rapoartelor prevăzute la alin. (1) şi a certificării prevăzute la alin. (2) şi către Banca Naţională a României – Direcţia supraveghere, însoţită de certificarea agentului prevăzută la art. 22 alin. (1) lit. h) din Legea nr. 304/2015 privind emisiunile de obligaţiuni ipotecare (M. Of. nr. 902 din 4.12.2015).